Nya amorteringskravet

Idag är sista dagen innan nya amorteringskravet. Frågan är hur mycket det kommer att påverka marknaden. När folk måste amortera mer brukar de ju bli lite mindre villiga att betala samma pris som om de inte skulle amortera, men bankerna har ju redan sedan en tid tillbaka varit försiktiga med att låna ut mer än nya gränsen för en extra amorteringsprocent.

Många kritiker tycker ju att det är dåligt med tvångsamortering, men jag tycker ändå att det känns rimligt att folk amorterar lite mer om lånet är större än 4,5 gånger deras årsinkomst. Det är inte många andra investeringar där man själv bara går in med 15 % av investeringens värde, och med tanke på hur oansvariga de flesta är med sina pengar så tror jag att ekonomin som helhet blir lite mer stabil om folk inte är alltför belånade om de tvingas sälja sin bostad som har gått ner i värde.

Det kommer ju att ta ett par månader innan det går att se resultatet i statistiken, men jag tror inte att nya amorteringskravet kommer att påverka marknaden jättemycket. Vad tror ni, och vad tycker ni om nya amorteringskravet?

Varför aktier?

Från början blev jag mest intresserad av börsen för att få bättre avkastning än till exempel sparkonto. Detta har över tid övergått till att jag är mer intresserad av företagen i sig då jag är intresserad av teknik och samhällets utveckling. De flesta bolag skulle också potentiellt kunna vara framtida arbetsgivare.

Det är både kul att investera i bolag man gillar då motivationen att följa deras utveckling ökar samt möjligheten till avkastning kommer på köpet, så därför väljer jag aktier istället för indexfonder. Dessutom är det trevligt med utdelning. Annat än indexfonder skulle jag ha svårt att motivera då förvaltningsavgifterna oftast är för höga och omotiverade. Vad tycker ni om aktier vs. fonder?

För övrigt sålde jag igår hela mitt innehav i Avanzas aktie, då jag försöker fokusera mitt innehav på färre bolag. Jag har ju ändå kvar Creades som är storägare i Avanza. En till anledning till att jag sålde är att jag tycker jag att P/E nära 40 verkar lite väl högt och dessutom ingick inte Avanzas aktie i mitt huvudinnehav. När räntorna börjar gå upp lär det komma en sättning på börsen och minska folks intresse för börsen vilket inte skulle gynna Avanza.

Smarta telefoner

Igår visades Samsungs nya mobil upp på mobilmässan i Barcelona. Som vanligt inga nya spännande funktioner. De första åren av smarta mobiler tillförde nya modeller något användbart, större skärm, multitouch, högre skärmupplösning osv. Apples senaste "innovationer" har varit ansiktsigenkänning och att ta bort hörlursuttaget och Samsungs har varit att böja skärmkanterna lite. Wow!

För egen del tycker jag att skärmarna har blivit för stora, jag har hellre en mobil som tar mindre plats och som jag utan att anstränga mig kan nå hela skärmen med en hand. De senaste åren har ju egentligen inget nytt intressant hänt på mobilmarknaden, även om tillverkarna vill få det att framstå så.

I sommar är det tio år sedan första iPhonen släpptes i Sverige. Tio år som förändrat hela vårat sätt att kommunicera och konstant ha med oss all världens information. Innan iPhonen fanns inga bra alternativ bland smarta telefoner. Själv hade jag en Motorola A920 som jag köpte för femton år sedan, 2003 när den släpptes, se bild ovan. Jag lovade mig själv att inte köpa någon mer smart telefon när jag hade haft den.

Några år senare köpte jag en Androidtelefon då den var mycket billigare än iPhone. Nu har jag iPhone då jobbet betalar, och jag tycker att appar i iPhone generellt håller mycket högre kvalité än på Android eftersom App Store har fler krav på utvecklarna än Google Play, dessutom blev min Samsungmobil och min följande Sonymobil jag hade innan långsamma ganska snabbt och blev tvungna att bytas ut efter två-tre år, men min iPhone är nu fyra år och flyter på i princip lika bra som nyköpt.

För tio år sedan kunde de flesta mobiler ta emot runt trettio sms innan de blev fulla, sms listades inte i loggar som de gör nu, så man var ju tvungen att gå fram och tillbaka i menyn för att läsa vad man hade skrivit tidigare osv. Dessutom var kommunikation relativt dyr, det kostade ju någon krona per sms. Nu är möjligheten till kommunikation i princip obegränsad och jag har mycket kontakt med vänner i olika delar av världen dagligen, gratis och enkelt.

En av de största anledningarna till att iPhone och Android blivit så framgångsrika är App Store och Google Play, alltså enkla sätt att få tillgång till bra applikationer. När första iPhonen släpptes i USA 2007 var tanken att inte tillåta externa utvecklare släppa appar till den. Till slut släppte Apple på denna tanke och gjorde App Store mer tillgänglig, och det blev ju en av deras stora intäktskällor.

Om tio år kommer tekniken ha utvecklat ännu mer. Självkörande bilar kommer att vara mycket vanligare, AI kommer att användas i större utsträckning än nu, röststyrning kommer att bli större, produkter som Amazon Echo säljer väldigt mycket redan nu. Blockkedjor, 5g och Internet of Things är vad som kommer att möjliggöra denna utveckling och det kommer såklart att komma bra tillämpningar.

Själv tycker jag mest att det är skrämmande att alla vill ha enheter hemma som lyssnar på dem och filmar dem dygnet runt och jag undviker så mycket jag kan.

Vilka produkter som släpps i år tror ni kommer att totalt ha förändrat vårat beteende om tio år?

Du sköna nya värld

Jag läser mycket och skulle läsa ännu mer om jag hade mer tid. Brave new world, eller Du sköna nya värld som den heter på svenska är en klassisk dystopi från 30-talet som jag kan rekommendera.

Den handlar om att människor artificiellt produceras för att så snabbt som möjligt kunna jobba. Människorna blir bland annat hjärntvättade till att bli rädda för blommor, så att de inte ska vara ute i naturen och slappa och därmed jobba och konsumera mindre. För att människorna lugna människorna tar de en drog som kallas soma.

Jag tycker att soma kan liknas vid dagens mobilberoende. Mobilerna blir en sak som folk tar upp i tid och otid utan att tänka på det, man ser dessutom både föräldrar som ger dem till sina barn så fort de blir rastlösa och barn som försöker få kontakt med sina föräldrar som är helt inne i sina mobiler. Nu har jag inte barn och ska har kanske inte rätt att kritisera, men jag vill ändå poängtera beteendet och jag tycker själv att mina föräldrar och vänner tar fram mobilerna för ofta.

Marknadsmodellen ser också ut så att apparna försöker få konsumenterna att tillbringa så mycket tid i apparna som möjligt eftersom det oftast är reklam i apparna som företagen tjänar pengar på. Jag är inte emot smarta telefoner, men jag tycker att alla borde tänka över hur mycket och vid vilka tillfällen de använder dem.

Med det sagt så har jag nu vid löning ökat i Fenix Outdoor då jag tror att folks vilja att vara ute i naturen kommer och behöver öka för allmänt välmående. Och på tal om löning är det kul att uppesittarkväll är tillbaka.

Förresten gillar jag att gå på konstutställningar och jag kan rekommendera Liljevalchs vårutställning om ni är i Stockholm innan 25:e mars, en promenad på Djurgården är ju inte heller fel. Liljevalchs har dessutom gratis inträde på måndagar, så #sparadkrona på det. Andra dagar är vårsalongens inträdet 40 kr, så det är relativt billigt.

Tidsslöseri som skapar stress

De flesta av oss byter ju sin tid mot pengar, i form av en anställning. Många har precis lika dålig koll på vart deras tid tar vägen som deras pengar. Jag försöker vara lika minimalistisk med mitt spenderande av tid som av pengar och utvärderar ofta vad jag tycker är värt att lägga tid på.

Jag vill lägga mycket tid på mina intressen, men det är svårt att få tid till allt jag vill då jobb, vänner, familj osv. också ska hinnas med.

Tv tittar jag inte alls på och vad det gäller tvserier på datorn prioriterar jag att bara se de jag verkligen tycker är värda att lägga tid på. Många följer slentrianmässigt alla tvserier på diverse streamingtjänster samtidigt som de blir stressade över att de har för lite tid över. Det blir lite motsägelsefullt att tvserier som är till för avkoppling lätt övergår till ett beroende som istället skapar stress. Serier tar ju väldigt mycket tid att följa nu när de flesta serier är hundratals timmar. Jag ser egentligen hellre en bra film, men av lathet blir det lätt tvserier istället då det är lätt att slå på och ett avsnitt är kortare än en hel film.

Sociala medier är jag inte heller någon större konsument av då det bara tar tid och jag inte känner att jag får ut något av att se tusentals bilder på folks mat/resor osv. Lite bloggande/följa andra bloggar och i undantagsfall Facebook är mer än tillräckligt för min del.

Jag föredrar att umgås med vänner på riktigt istället. Dessutom har jag inte heller mycket till övers för beteendet att sitta med mobilen hela tiden i sociala situationer, som på kaféer eller krogen. Alla är vi olika och prioriterar olika saker, men jag tror ändå att folk mår sämre av att lägga så mycket tid som de gör på sociala medier istället för att umgås på riktigt.

Innehav

Här är mina huvudinnehav för tillfället. Mitt mål för tillfället är att öka i de jag har minst i för att få en mer jämn fördelning. Vad tycker ni om mina innehav?

Sparkvot

Det pratas mycket om sparkvot samt om hur mycket buffert en person bör ha. Jag tycker att det blir lite missvisande. En person som tjänar 15.000 kr i månaden med en sparkvot på 30 % är ju ändå duktigare på att spara än en person som får ut 30.000 kr i månaden och har en sparkvot på 50 %. Ingvar Kamprad måste haft en väldigt bra sparkvot då han både var sparsam och hade en hel del i inkomst, men även om han hade spenderat mycket mer hade inte sparkvoten minskat nämnvärt.

I vissa fall kan det vara relevant att prata om sparkvot, och jag tycker inte att någon bör ha mindre än 10 % i sparkvot. Att inte ha råd med oförutsedda avgifter är ju inte alls en bra situation att befinna sig i.

Politiker brukar ju också dra till med hur mycket de tycker att man ska ha i sparande och ange hur många månadslöner man bör ha på kontot. Jag tycker även här att det är mycket mer relevant att prata om hur många månadsutgifter man bör ha som buffert, min genomsnittliga månadsutgift har inget med min lön att göra. Att bara att räkna i antalet löner bidrar ju till att få folk att tycka att det är normalt att spendera hela lönen.

Veckans köp

Denna vecka har jag ökat i H&M, Castellum, Skanska och Cloetta. Mest för att öka min direktavkastning på portföljen lite då jag siktar på att ligga över 3%, vilket jag gör nu efter senaste köpen. Nästa vecka kommer lönen och månadens sparande kommer mest gå till att jämna till lite så att mina huvudinnehav hamnar närmare varandra i värde då jag satsar på att ha dem jämt fördelade. Jag kommer också att betala tillbaka skulden på min kredit på Avanza som jag nämnde tidigare i veckan.

Senaste tiden har jag lyckats vara lite extra sparsam. Jag kommer nog vänta lite med att investera extra överskott från detta då jag skulle behöva ha lite större buffert då jag för tillfället bara har runt 5.000 kr på kontot, resten är i aktier och boende.

Hur mycket arbetstid är rimligt?

Jag har alltid haft en sparsam syn på pengar och försökt ha extrajobb och jobb så mycket jag har kunnat, trots att jag aldrig har gjort av med i närheten av vad jag fått in. När jag var liten brukade jag samla burkar på stan för att kunna spara så mycket som möjligt, men jag har svårt att se hur jag blev sån. Bortsett från pengar så är jag verkligen ingen samlarperson och mår bara sämre över att ha mycket saker. Jag tror att många skulle kunna relatera detta till sig själva men reflekterar för lite och bara slentrianshoppar eftersom samhället försöker få oss att vilja ha nya saker. Mitt sparintresse kan ha att göra med att jag alltid har varit intresserad av matte och siffror och ser all konsumtion i form av arbetstid. Jag har också haft extrajobb som jag inte alls har gillat, och därmed har jag tänkt att varje krona konsumtion resulterar i mer tid på jobb där jag inte trivts.

När jag var liten var mina föräldrar studenter och sparsamma, så jag insåg tidigt värdet av pengar och att spara. De fick senare hyfsat välbetalda jobb och spenderar det mesta, men jag kan inte förstå hur man kan tycka att det är värt det.

Folk borde reflektera mer över hur mycket det är rimligt att jobba. Jag tycker att arbetsmarknaden skulle kunna bli mer flexibel, att folk ska jobba 40 timmar per vecka och ha fem veckor semester är ju bara något som godtyckligt har bestämts för många år sedan genom gradvisa förändringar av mindre arbetstid och mer semester. I och med att mer automatiseras och effektiviseras så skulle de flesta kunna jobba mindre, men eftersom dessa siffror har blivit norm i vår kultur så jobbar folk på mer än de egentligen skulle behöva för att gå runt ekonomiskt.

På tal om hur mycket jobb som är rimligt så har jag haft mycket kontakt med Japan, både som utbytesstudent och på jobb. I Japan jobbar de flesta män mer än tolv timmar om dagen och kvinnorna är i regel hemmafruar från att de får barn. Till detta tillkommer att japaner har runt två veckor semester per år och om de blir sjuka så får semestern användas då sjukdagar normalt inte existerar där. Självklart resulterar detta i att folk inte blir särskilt effektiva på jobbet och att situationen för både kvinnor och män är dålig. Om fördelningen hade varit bättre där så hade ju kvinnor kunnat jobba lite mer och män lite mindre, men japansk kultur är inte så flexibel, så även om de skulle vilja förändra detta så skulle det förmodligen ta många år. Även i USA så är två veckor semester hyfsat bra, så jag är glad att jag bor i Europa. Vi får ändå vara glada att arbetskulturen i Europa är så bra som den är och hoppas att fler länder tar efter.

Bostadsmarknaden

Imorgon släpps månadens boprisstatistik och det är ju svårt att inte följa boprisutvecklingen när man äger en bostad. När jag kollar lite fort på hemnet så känns det som att priserna har börjat gå upp lite sen i höstas, imorgon får vi se om boprisfallet från i höstas har lugnat ner sig.

För övrigt tar jag gärna emot boktips. Senaste tiden har jag läst lite klassiker, som Rich Dad, Poor Dad, The Intelligent Investor och Thinking Fast and Slow. Jag rekommenderar samtliga, men speciellt Thinking Fast and Slow, den har många intressanta exempel om hur folk uppfattar vinster/förluster och olika tankeexperiment i allmänhet.

Ett annat innehav

Jag har lite aktier i Oscar Properties och har ökat nu senaste veckan när aktien har fallit på rapporten. Detta är såklart en högriskaktie, men jag vill ha några chansningar i portföljen. Självklart har de tagit stryk senaste tiden då bostadspriser har fallit och köparna är mer försiktiga, men eftersom de utvecklar unika bostäder som verkligen sticker ut och kan bli nya landmärken så tror jag på dem på längre sikt, om inte bostadsmarknaden kraschar totalt. Jag är intresserad av arkitektur och är trött på att de flesta nya byggnader i Sverige är väldigt tråkiga, de flesta ser likadana ut och har väldigt lite spännande detaljer. Även om bostäderna ligger i mer attraktiva lägen och har snäppet bättre design än ren betong så känns det som att vi är på väg mot ett nytt miljonprogram. Precis som miljonprogrammet är dagens byggnader inget vi kommer att kunna vara stolta över om 50 år. Oscar Properties har coola byggnader och tvärtom allt som miljonprogramsbyggnader är. Bra produkter brukar sälja trots relativt höga priser. Oscar Engelbert som är VD är storägare och jobbar på att fokusera verksamheten mer på det de gör bäst. Dessutom ökade Staffan Persson som sitter i styrelsen och är en duktig investerare sitt innehav i höstas.

I fredags ökade jag lite i flera av mina huvudinnehav genom superlånet med Avanza. Det är första gången jag använde kredit för att köpa aktier och jag kommer aldrig att belåna mig mer än jag kan betala tillbaka på kort sikt, men denna gången köpte jag bara för ett par tusen för att se hur det funkade. Det var smidigt och jag kan tänka mig att använda detta när börsen om börsen faller hyfsat mycket, men denna gång kommer jag att betala tillbaka nästa vecka när lönen kommer.

Tobii och Starbreeze

Jag har tänkt gå igenom mina huvudinnehav eftersom här på bloggen, idag går jag igenom två teknikföretag. Min investeringsstrategi har fokus på företag som är stabila och har visat sig lönsamma en längre tid. Dock gör jag vissa undantag då jag vill investera i företag som jag tror har chans att kunna växa.

Eftersom jag är intresserad av teknikbranschen och VR förmodligen kommer att bli stort så vill jag ha investeringar i relaterad teknik. De två bolag som jag har som kan tjäna på VR är dels Tobii och dels Starbreeze. Tobii är även världsledande inom eyetracking utanför VR vilket jag tror kommer att kunna ha många tillämpningar i framtiden. Förmodligen inte i samma utsträckning som pekskärmen växte när smarta telefoner slog igenom, men jag tror att det finns potential i tekniken hursomhelst.

Starbreeze har sitt eget VR-headset vilket jag tycker är intressant då de även täcker större synfält än konkurrenterna och de verkar satsa lite mer på B2B än B2C än huvudkonkurrenterna. En annan anledning som talar för Starbreeze är att de är bra att ha återkommande kunder på sin spelserie Payday, och i år släpps deras version av Walking Dead, vilket bygger på den väldigt framgångsrika serien. Eftersom tvserien är väldigt populär lär de få många spelare av spelet, och om de lyckas tillämpa samma affärsmodell som för Payday med återkommande kunder så ser jag bra potential i spelet.

Fall och podcasts

Igår var det starkt fall på börsen, omxspi slutade på -2,59 %, det blir intressant att se om detta är tillfälligt eller början på en större rekyl. Eftersom jag är långsiktig och inte har alltför mycket investerat på börsen än så kan det ge bra köplägen. Jag jobbar en del utomlands nu i början av året och kommer få en del i traktamente samt en del i skatteåterbäring i år, så jag kommer att ha hyfsat mycket att investera. I vanliga fall är min gräns för månadssparande i aktier minst 10.000 kr, men jag kommer att kunna hålla det högre i år.

Idag började jag lyssna på Aktiekompisar, unga aktiesparares nya podcast. Jag saknar #pratapengar, men det kan ju vara lite omväxling kan ju vara bra. Investerarens podcast är ju lite som en uppföljare, även om jag saknar Philip. Fill or kill, Börslunch och Sparpodden är annars några andra ekonomipodcaster som jag följer.

Jag lyssnar även på en del andra podcaster, Framgångspodden, P3 dokumentär och P1 dokumentär gillar jag. P1 dokumentär brukar ofta ha avsnitt om de svagare i samhället, i motsats till alla ekonomipoddar. Det kan vara intressant att lyssna på när man är tillfälligt trött på alla podcaster där folk tävlar om sparkvoter osv. Avsnittet lågprishyllan är intressant lyssning, jag ser vissa likheter med miljonär innan 30. Skillnaden är ju dock att för miljonär innan 30 är ju en väldigt sparsam livsstil självvalt, medan de i dokumentären lever på socialbidrag och måste köpa det billigaste för att alls kunna klara sig.

En annan spaning idag är bitcoinraset. Även om jag inte har bitcoin själv då jag hellre investerar än spekulerar så är det intressant att följa kursen. Kursen är nu nästan -70 % sedan toppen. Vad tror ni att fallet stannar?

Tankar om H&M

Alla verkar ju skriva om H&M för tillfället då deras fall har varit stort senaste tiden, speciellt i och med rapporten nu när kursen föll med -10 % på en dag. Deras förklädda nyemission är också lite märklig, men jag förstår att de inte vågar sänka utdelningen då detta är en anledning till att många har denna aktie.

Själv har jag lite H&M i min portfölj och köpte på mig lite mer när kursen gick ner nu efter rapporten. Det är inte ett av mina huvudinnehav men jag vill ändå ha lite H&M då jag gillar deras kläder och tycker att deras varumärke är starkt i allmänhet. Jag gillar bolag där ledande personer har stora innehav och Stefan Persson har ju ökat sitt innehav en del senaste tiden vilket kan vara ett bra tecken. Det blir intressant att se vad de går ut med på sin kapitalmarknadsdag nu i februari.

Självklart kommer e-handel att öka och det är viktigt att de förbättrar sin e-handelsstrategi, att de har börjat med gratis frakt nu är ju ett bra steg även om det borde kommit mycket tidigare. Det blir intressant att se hur e-handel för just kläder utvecklas i framtiden. De flesta saker jag handlar är online, men just kläder köper jag gärna i butik då det är svårt att veta om de passar när man inte har provat storlekar. De två viktigaste anledningarna att köpa saker online är pris och tillgänglighet. Eftersom H&M finns på väldigt många ställen i världen och priset online är samma som i butik så ser inte jag någon anledning till att köpa kläder från dem online, men uppenbarligen ser ju marknaden lite annorlunda på detta.